如果你提前还清贷款,你可能会受到一种叫做提前还款罚款的鬼鬼祟祟的费用
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乍一看,提前还清长期固定贷款似乎是一件无需动脑筋的事情
预付罚款
可能会有点出乎意料。虽然大多数汽车贷款通常不会增加提前还款罚款,但这种情况正变得越来越普遍。
提前还清汽车贷款通常是有好处的。你可以降低你的债务收入比,节省利息,并从你的汽车所有权中去除贷方作为留置权持有人,使其更容易投保、赠送或转售。
你的贷款人可能会收取你提前还款的罚款,因为他们会从你那里得到更少的利息
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当与贷款人谈论汽车贷款时,一定要检查合同,寻找任何不熟悉的术语或不清楚的条款。贷方会使用这样的术语
“78规则”
如果他们不直接提到提前支付罚款,就用他们的术语来掩饰。
贷方特别喜欢使用的一个术语是
“处罚比例”
.如果你提前还清贷款,你就会被罚款。它是在你偿还剩余贷款之前按你贷款余额的百分比计算的。所以你持有贷款的时间越长,罚款金额就越低。
另一个需要注意的是
“预先计算的贷款”
.这些贷款计算借款人必须支付的总利息和本金,不管你是否提前支付贷款。虽然预先计算的贷款在技术上不是提前还款的惩罚,但同样的原则也适用。
有时,提前支付罚金是合法的,但有时却不是。尽管消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)认为它们有风险,但它们确实存在
在联邦层面,没有法律明文禁止这种惩罚
.相反,该局实施了政策,限制贷款机构可以收取的罚款金额。
在州一级,提前支付罚款可能是非法的
.一些州已经禁止了这种做法,但禁令只适用于国有银行。联邦政府经营的银行有不同的规则,也可以这么做
仍然收取预付罚金
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如果你已经有一笔汽车贷款,你计划提前还清,你担心提前还款罚款条款,你应该做的第一件事是
再看一遍协议
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寻找任何关于提前还款罚款、预计算贷款、百分比罚款或任何不清楚的术语的参考资料。
因为汽车贷款通常不会受到提前还款罚款的影响,所以你可能是清白的。但如果你是少数不幸的人之一,打电话给你的贷款人,看看如果你提前还清贷款,你会欠多少钱。
好消息是
提前还款罚款在汽车贷款中并不常见
就像抵押贷款一样,但这并不意味着它永远不会发生。尽管这些处罚在一些州是非法的,但联邦政府支持的银行仍然可以执行这些处罚。
确保你在贷款条款中询问或寻找提前还款罚款条款
在你签字之前
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如果你的贷款没有提前还款的罚款,那么就没有其他的罚款。
事实上,提前还清汽车贷款是有好处的——举几个大的例子——提高你的债务收入比,节省利息,完全拥有你的车。
但是如果你的贷款有提前还款罚款,你会因为提前还款而受到惩罚。你将被迫支付一笔费用,这可能比你原本支付给贷款人的利息还要多。
一定要仔细检查你的贷款,以确保在试图提前还清贷款之前没有任何提前还款罚款。