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汽车贷款是一种有担保的贷款,帮助司机支付购买新车或二手车的费用。一个担保贷款是一种有抵押品支持的贷款:在这种情况下,就是你要融资的汽车。当你为买车申请贷款时,你同意偿还贷款金额,否则你的车将被没收。
每个汽车贷款都是不同的。你可以通过经销商、银行、信用社你会得到不同的贷款利率,这取决于各种各样的因素,比如你的信用评分、你的贷款期限、你的收入和你选择的贷款机构。这就是为什么比较多家贷款机构的汽车贷款利率如此重要——这是找到适合你的利率的唯一方法。
好消息是什么?如果你现有的汽车贷款超出了你的承受能力,你可以选择为你的贷款进行再融资,并将其替换为更适合你的财务状况的新贷款杰里我能帮上忙。作为一个许可的再融资和汽车保险Jerry是值得信赖的超级应用程序,车主需要节省汽车费用。
日期 第一个名字 状态 术语 旧利率 新利率 旧月供 新月供
2022年6月3日 Darryl 马里兰 72 10.2 8.25 402美元 326美元
2022年7月6日 亚历山德拉 马里兰 72 22.92 11.31 604美元 389美元
2022年1月4日 Jeramey 加州 72 21 8.25 554美元 355美元
2022年8月4日 辛西娅 纽约 72 26.16 9.05 575美元 318美元
2022年9月13日 安妮 新泽西 72 9.72 8.25 499美元 318美元

你应该为你的汽车贷款再融资吗?

汽车贷款再融资的潜在好处是显著的:低利率月供减少,现金流改善.在以下情况下,汽车贷款再融资可能是快速释放现金的好方法:
  • 你的收入或信用分数增加从你拿到第一笔贷款开始
  • 你最初为你的车提供了资金通过经销商
  • 你想要更改贷款期限
  • 平均利率下降从你贷款开始
  • 你的车的价值是大于你还剩的贷款总额
但再融资并不总是最好的选择。在某些情况下,再融资你的汽车贷款实际上可以要花钱.例如,如果你的低利率伴随着较长的贷款期限,从长期来看,你最终可能会比你坚持最初的贷款支付更多的钱。仔细考虑一下,短期的节省是否值得更大的长期成本
汽车贷款再融资并不适合每个人,你的资格取决于几个因素。在下列情况下,你可能无法再申请贷款:
  • 你有多次逾期付款在过去的六个月里
  • 你已经拿掉了新增贷款 宣布破产在过去的一年
  • 你最近换工作(或者失业)
  • 你有一辆车收回在过去

最好的汽车beplay体育安卓系统再融资网站

有大量的网站承诺帮助你的汽车贷款再融资但哪些是骗局,哪些可以信任?
beplay体育安卓系统像LendingTree, Caribou和RateGenius这样的汽车再融资网站对于任何想要再融资汽车贷款的人来说都是安全的选择。信用评分较低或车辆较旧的司机可以通过OpenRoad或LightStream找到不错的再融资选择。无论你在哪里寻找再融资,你的利率仍然取决于你的信用评分、你的车辆和一系列其他因素。
杰里可以做的不仅仅是为你的汽车贷款再融资。与其他汽车再融资网站不同的beplay体育安卓系统是,Jerry不只是看你的汽车贷款:我们看到你的汽车相关费用的全貌。当你为你的汽车贷款进行再融资时,你也可以使用Jerry应用程序为你的汽车搜索一个更好的利率保险政策,节省甚至更多的每个月。平均而言,Jerry用户在一分钟内就可以节省超过800美元的保险费用——仅通过在应用程序中购物!

beplay体育安卓系统汽车再融资常见问题

一般来说,最好等一等至少六个月在汽车贷款再融资之前。虽然在那之前你可能会得到贷款——从技术上讲,接受它们是可能的——但你的信用评分在最初的贷款后下降,这意味着在六个月过去之前,你的再融资提议将变得不那么有利。
视情况而定。如果你的信用评分或收入有所改善,你的贷款还剩一年以上,或者你最初是通过经销商贷款的在美国,再融资可能是值得的。但如果你的贷款期限接近尾声,或者你的信用不佳,可能就不值得麻烦了——或者你可能不符合条件。
再融资汽车贷款意味着拿出一笔新的贷款,就像任何贷款一样,它涉及一个硬信用检查.这将对你的信用评分造成一个小但暂时的影响。只要你选择了一个好的再融资交易,对你的信用的影响应该是最小的。
是的!与同一贷方进行再融资可能很方便,但仍然值得比较其他贷方的报价-你可能会在其他地方找到更好的交易。

比较汽车贷款利率

为什么比较汽车贷款利率如此重要?原因如下:
  • 每个提议都是不同的:贷方使用不同的方法来计算你的利率
  • 信用问题:一些贷款机构为信用评分较低的借款人提供更好的利率
  • 这并不完全是利率的问题:有些贷款人可能会给你一个更好的贷款期限
不同类型的贷款机构处理汽车贷款(包括再融资贷款)的方式不同。例如,如果你通过汽车经销商为你的汽车融资,你可能会支付更多的钱,因为经销商会为自己考虑利润空间.另一方面,如果你通过银行或信用合作社融资,根据你与贷款机构的关系,你可能会得到更好的利率
但是三个不同的信用合作社,或者三个不同的银行,可能会给你不同的利率、贷款条款和罚款。这就是为什么专家们建议去至少三个offer在你签字之前进行比较。比较价格可以让你知道你有资格获得什么,并根据你的个人资料找到最优惠的价格。

你应该通过经销商融资吗?

通过经销商或汽车制造商的融资部门可以很容易地获得汽车贷款,但是这可能比通过银行或信用合作社融资更昂贵。虽然银行通常会收取管理费,但它们通常比经销商从你的贷款中获得的佣金要少。
如果你觉得你的经销商正迫使你接受汽车贷款,请谨慎行事。记住,他们有让你同意高价贷款的动机。你可以利用这种激励来谈判一个更好的交易,比如回扣或更好的利率,或者你可以比较其他贷款人提供的贷款。

年轻借款人的汽车贷款利率

虽然贷款人不能基于你的年龄拒绝你的贷款申请,年轻的借款人可能更难找到合适的贷款 年利率(年百分比)
为什么?年轻借款人面临的最大挑战是缺乏信用.当你还没有机会建立一个良好的信用记录时,你的分数可能会低于年长借款人的平均水平,从而使你的贷款选择不那么有利。
年轻借款人面临的另一个问题是首付申请汽车贷款。一般来说,你的目标应该是支付20%或更多的汽车成本作为首付款,如果你能够支付更多,你的月供就会更低。但如果你未满25岁,你的存款可能会减少,这样你就会有更高的利率和更高的月供。
16-25 25 - 35 35 - 45 45 - 55 55 - 65 65 +
5-10K 4.86 3.89 3.24 2.59 1.94 1.62
10-15K 15.62 12.49 10.41 8.33 6.25 5.21
15-20K 14.81 11.85 9.87 7.9 5.92 4.94
20-25K 15.97 12.78 10.65 8.52 6.39 5.32
25-30K 15.05 12.04 10.04 8.03 6.02 5.02
30 k + 14.69 11.75 9.79 7.83 5.88 4.9
最后,非常年轻的借款人可能根本没有资格申请汽车贷款。如果你有法律合同——在阿拉巴马州和内布拉斯加州是19岁,在其他地方是18岁——你将不能申请汽车贷款。

按贷款期限划分的汽车贷款利率

较短的贷款期限可能会比长期贷款带来更高的年利率
目前,美国汽车贷款的平均贷款期限是72个月。与72个月的汽车贷款在美国,你需要偿还六年的贷款,但是你的年利率可能会比60个月的贷款略低而且年利率高于84个月的贷款。
再融资你的汽车贷款较短的贷款期限可以提高你的年利率,但降低你的整体付款,而较长的贷款期限可以降低月供

按信用等级划分的汽车贷款利率

一般来说,你的信用评分越高,你的年利率就越低
你的信用等级不是影响你汽车贷款利率的唯一因素,但它可能是最重要的一个因素。信用评分在780以上的买家有资格获得最低利率:平均为购买新车2.47%而且二手车贷款3.61%
当你的信用评分下降到主要等级(660-719)和次级等级(580-619)时,你会看到你的年利率上升。对于信用评分低于540的借款人(所谓的深度次级等级),利率是新车和二手车贷款都远高于10%
这就是为什么再融资对那些自最初贷款开始以来信用评分大幅攀升的车主来说是一个如此强大的选择。如果你已经从次贷转到优级甚至超级优级,你就有资格获得更好的再融资交易。看看下面的特征,看看你的信用评分如何影响你的汽车贷款利率。

你还能在信用不良的情况下获得汽车贷款吗?

是的,但这可能很难。如果你的信用评分是低于540在美国,你可能很难获得购买新车或二手车的融资,而且你得到的任何优惠都可能不那么优惠。
但在信用较差的情况下获得贷款并非不可能。找一个联名人,付一大笔首付,或者买一辆便宜一点的车,都能提高你被批准的几率。

申请汽车贷款

如果你以前从未申请过汽车贷款,这个过程可能会让你感到恐惧和困惑!事实上,如果你知道你在做什么,获得汽车贷款是一个相当简单的过程。
这就是为什么杰里创建了一个简单的七步清单,以帮助您在汽车贷款过程中脱颖而出。这是汽车贷款如何运作

1.检查你的信用,并准备好建立它。

你的信用评分是决定你的汽车贷款条款的最大因素之一,分数上的微小差异可能意味着你要为贷款支付更多的钱。
在没有检查你的信用评分之前,千万不要买车。你要确保你的信用报告中的一切都是正确的报告任何错误或不正确的信息,以获得更准确的分数
请注意,你从银行或免费的个人理财应用程序获得的信用评分可能与汽车贷款机构用来设定你的利率的评分不同。他们会和专门的分数,强调你偿还汽车贷款的历史-所以如果你有拖欠汽车贷款的历史,你的汽车贷款信用评分将会受到负面影响。
如果你的信用很差,在申请贷款之前,可能值得等待一段时间来重建它。如果出现以下情况,等待是个好主意:
  • 在几个点之内属于较高信用等级的
  • 你有增加收入的潜力在接下来的几个月里(例如,如果你正在申请新工作)
  • 你的信用评分太低了你没有资格申请很多贷款

2.比较至少三个汽车贷款。

永远不要接受你得到的第一笔汽车贷款.虽然它可能对你来说是最好的选择,直到你比较了几个不同的贷款人的报价,你才会知道。
理想情况下,在选择汽车贷款之前,你应该至少比较三家贷款机构,如果可能的话,比较不同类型的贷款机构提供的贷款。你可以从那里得到汽车贷款经销商、银行、在线贷款机构或信用合作社,比较费率可能会揭示出你从不同机构获得资格的条件存在显著差异。
一般来说,经销商会给你最糟糕的贷款条件所以,如果你的第一个报价来自于卖给你汽车的经销商,比较其他的价格就尤为重要。

3.在你去经销商那里之前,先申请贷款。

这是对的,在你踏上经销商的土地之前,你应该已经获得了汽车贷款的预批准或预资格。
区别在哪里?为什么这很重要?资格预审让你对你的潜在贷款金额和利率的大概估计通常只需要“软”信用检查(即不会影响你的分数的信用检查)。另一方面,预先批准会带来硬信贷和更具体的贷款条款:它会降低你的信用评分,但在经销商那里给你更大的议价能力。
带着预先批准去经销商那里会让你在整个谈判中处于主导地位。当你提前知道贷款的条款时,你会更清楚地知道你能(和不能)负担得起什么,你会向经销商证明你是一个认真的买家。

4.知道什么是可以商量的。

说到谈判,你不仅需要在经销商那里进行谈判:你也可以与你的贷款人协商一个更好的贷款交易!
你的贷款还款期限、年利率、预付处罚,其他费用均可面议。这是比较利率可以帮助你的另一种方式——如果你知道其他贷款机构提供什么,你可能能够利用这些优惠达成更好的贷款协议。

5.根据你提供的贷款选择你的车。

也许你已经把车都选好了,但如果你的贷款还不够资助一辆新的梅赛德斯在美国,你可能需要重新考虑你的预算了。一辆新雷克萨斯的汽车贷款也许更适合你的经济状况。
这只是预先批准可以让你在经销商的工作更容易的另一种方式。当你知道你能负担得起什么时,你就能找到适合你的车

6.支付一笔可观的首付款。

你可以不用支付任何首付就能获得汽车贷款,如果你的储蓄账户里没有多少钱,零首付买车可能是你唯一的选择。
然而,尽管前期节省了开支,零首付的汽车贷款可能会增加你的长期成本由于利率较高,贷款期限较长,且风险较大你的贷款倒挂了
通过支付更高的首付——专家建议如果你负担得起,首付至少20%你可以降低月供和利息

7.在你签署贷款协议之前,请仔细阅读协议的条款。

不用说,在你签署协议之前,阅读你的贷款合同是很重要的。但是你应该注意什么呢?
当你审阅文件时,要注意:
检查贷款金额,总购买价格,年利率,财务费用,而且付款总额确保你没有在你不同意的东西上签字。如果你与信誉良好的贷方合作,这些金额应该与你非正式同意的金额相同,但贷方在不咨询买家的情况下进行细微调整的情况也不是没有。签名前一定要检查一下

再融资的最低要求

你有资格申请汽车贷款再融资吗?没有一个单一的测试可以确定你的资格,但下面的标签概述了贷款人对再融资的一些常见限制。

信用评分

汽车贷款再融资没有具体的信用要求,但如果你的分数是,你不太可能找到一个值得的再融资交易600岁以下

债务收入比

你的债务收入比(DTI)——也就是说,你每月的债务偿还总额与你每月的税前收入——是你获得汽车贷款再融资批准几率的关键因素。DTI低于50%,你获得批准的几率最大。

收入

没有普遍的收入要求再融资你的汽车贷款,但大多数贷款人寻找月收入为至少1500美元.如果你的收入低于这个数字,或者你没有收入,你将很难获得再融资的资格。

剩余借阅时间

放款人通常不会为已经申请好的贷款进行再融资少于六个月一般建议至少等一年再融资。同样,如果你有还剩下不到一年的时间在你的贷款上,你不太可能符合再融资的条件。

贷款价值

许多贷款机构不会再融资少于5000到8000美元剩下的贷款。确切的最低金额因贷款人而异——这是比较再融资报价值得你花时间的另一个原因。

里程

许多贷款机构不愿为高里程汽车再融资。大多数贷款机构的里程上限在10万到15万英里

车辆年龄

车龄的限制比其他要求要严格得多:大多数贷款机构不会为10年以上的汽车再融资。有些国家甚至将其严格限制在8年。如果你想为一辆超过10年的车再融资,这不是不可能的,但你可能需要求助于专业的贷款机构。

你需要申请什么

如果你想申请汽车贷款再融资,你需要手头有一些文件。下面是你申请之前需要准备的东西。

身份证明

驾照、护照或其他有照片的政府身份证件应作为汽车贷款再融资的身份证明。

入息证明

你必须向你的新贷款人证明你有偿还贷款所需的资金。最近的工资单,银行对账单,和/或W2表格这些都可以作为收入证明,但你的贷款人也可以直接联系你的雇主来核实你的收入。自雇人士:税收文件是最重要的收入证明。

社会保险号码

你的社会安全号码(SSN),连同你的名字和其他个人信息,允许贷款人检查你的信用记录和银行历史.这也是贷方如何计算你的债务收入比

居住证明

联邦政府要求任何申请汽车贷款再融资的居住证明。许多贷款人会接受你驾照上的地址作为居住证明,但如果你没有驾照——或者那个地址不在——你可能需要提供额外的文件,比如身份证公用事业账单,抵押贷款账单,或房主或租客的保险单

车辆信息

这就是通过经销商融资更容易的地方:如果你的经销商为你安排了汽车贷款,他们会自动向贷款人提供有关你车辆的所有必要信息。
如果你是自己再融资,你需要收集这些信息。幸运的是,这很简单:你需要你的车的购买价格,车辆识别码(VIN),以及年份,品牌和型号.(对于二手车贷款,可能还需要提供里程和留置权文件。)

首付方式

准备好通过现金、个人支票、借记卡或信用卡、银行本票或其他方式支付首付。检查一下你是否有能力全额付款在你去完成贷款之前:一些信用卡或借记卡可能对你在单笔交易中可以支付的金额有限制。

保险证明

为了最终完成你的汽车贷款,你需要证明你有一份符合要求的汽车保险单你所在州的最低标准贷方可能会有额外的要求。虽然没有州法律要求司机携带碰撞综合车险许多贷款机构两者都要求

按州划分的汽车贷款信息

根据市场情况,平均汽车贷款利率因州而异。新罕布什尔州汽车贷款例如,支付通常低于路易斯安那州汽车贷款成本。你可以通过再融资节省的金额也因州而异最大的节省 阿拉斯加 而且 内华达

在你的州买车

购车流程也因你所在地区的不同而有所不同,特别是如果你是从私人卖家那里买车。一些州要求更多的文件,有更高的销售税,或对买车过程有额外的规定。
如果你在另一个州买车或者只是第一次在你的家乡购物,看看下面的链接。

汽车贷款信息

你的车越贵,你要还的贷款就越多
但整体价值并不是影响你汽车贷款的唯一因素。例如,二手车的利率往往较高大多数贷款机构不会批准一辆车龄超过10年的汽车的再融资申请。
想看看你未来的汽车的平均利率和再融资优惠可能是什么样子?看看下面的功能。

购车指南

想要一些购买不同类型汽车的聪明建议吗?杰瑞的我帮你搞定。看看下面的购车指南吧。

你应该租还是买?

对于那些想要使用更昂贵的车辆而又不想承担难以控制的拥有成本的司机来说,租赁是一种越来越受欢迎的汽车融资替代方案。租赁可以让你以每月低于平均贷款还款额的价格驾驶一辆新车。
但只有当你不想拥有自己的车时,你才应该考虑租赁。如果你想把你的车作为财产投资,进行任何改装,或者让车行驶很多里程,购买是更好的选择。

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