保险公司的信用评分的逻辑问题
卡洛斯·柯比
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高的信用评分,相反,也提供低利率的保险和更好的覆盖。这可以帮助他们避免经济困难在未来发生车祸或其他损害。
作为我们的保险是如何分配的,它变得越来越明显,保险信用卡计分的逻辑是有缺陷的,积极加强系统性的歧视有针对性的少数民族。
你的“汽车信用评分”并不是唯一的
保险行业国家他们使用“特别”的信用评分反映更多地对驾驶和财政。这几乎是正确的。他们利用FICO分数以信用为基础的保险,它权衡FICO因素略有不同,但它没有多大的差别。
信用评分不能反映你的驾驶能力
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信用评分是什么需要买一辆车?
在1990年代,保险公司统计相关,信用分数高的人更少的保险索赔。这个简单的观察吹不成比例没有检查为什么统计是正确的。
信用评分较高的人更富有,开车更昂贵的孤立的附近街道上的汽车,他们可以不报告偶尔的刮擦碰撞为了他们的保险费率。
相反,信用评分较低的人也同样可能是熟练的和谨慎的司机。拥有一个低信用评分可以来自金融努力按时支付账单,高水平的个人债务,或积极追求新的信贷(例如:买车或房子)。
为什么以信用为基础的保险费率是歧视性的做法吗?
的想法,一个人的信用评分认为自己的个人财务行为应该导致一个高或低的分数。按时支付你的账单,我们被告知,,你会得到一个高的信用评分。包括支付租金和公用事业很少(只有信用卡和借记卡支付),所以一个人的可靠性与他们定期账单是从未占。
事实上,信用评分采取行动加强经济特权和贫困在其他生产部门。已经被边缘化的家庭负担不起经济拯救他们的孩子从早期错误,有钱的父母。
提高利率信用评分较低的家庭是安全的,负责任的驾驶更加昂贵。这使得金融劣势已经创建不考虑稳定的生活方式因素,如支付租金和公用事业,甚至无债一身轻的实用性(存)的生活方式。
