当你需要一点帮助来筹集资金来买房时,是时候考虑抵押贷款了。
这是你和贷款人(银行或其他债权人)之间的法律协议。贷款人为你提供购买房屋所需的资金,以换取房屋本身的所有权。一旦你完全还清抵押贷款,产权就会转移给你。
贷款人需要从交易中赚钱,所以他们会根据以下几个因素收取贷款利息,包括(但不限于):
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贷款金额
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预付定金
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偿还贷款的期限
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你需要什么才能获得抵押贷款?
要获得按揭贷款批准,你需要有一些基本资料,包括:
如何申请按揭
一旦你有了所有你需要的文件和信息,并知道你的信用评分是好是坏,以及你能支付多少首付,是时候申请抵押贷款了。
要申请按揭,请遵循以下步骤:
第一步:做好功课
.在申请抵押贷款之前,确保你已经检查了所有的财务报表、收入证明和信用评分。
第二步:找到贷款人
.有很多贷款人可以为你的抵押贷款提供资金。Bankrate.com等资源可以提供有关国家利率和抵押贷款计算器的信息。
第三步:获得预先批准
.一旦你找到贷方,你可以要求贷方预先批准一定数额的钱。预先批准将向卖家表明你有资格购买房屋,许多卖家在收到你的报价后不久就会要求提前批准信。
第四步:获得贷款
.一旦你找到了贷款人,并获得了预先批准,找到了你的房子,并接受了你的报价,你就开始了所谓的“承销过程”,你的贷款人将正式批准你的贷款。
虽然这种情况很少见,但如果在你被预先批准贷款的时间和承保过程之间,你的债务或信用评分发生了变化,即使你被预先批准,你的贷款也有可能被拒绝。
第五步:完成交易
.一旦你被批准了,你就必须“关闭”房子。根据房子的大小和位置,你需要支付房屋购买价的2%到5%作为成交费用。你可能还需要支付如上所述的抵押贷款保险。消费者金融保护局提供了一个
计算器
帮助确定你的结算成本。
信贷对抵押贷款的影响
最影响你是否会被批准抵押贷款的因素之一,你的利率将是什么,是你的信用评分。您的信用评分建议为
最低680,但700或更高的抵押贷款批准更好
.
有三家主要的信用报告机构,TransUnion, Equifax和Experian。建议在所有机构检查你的分数,看看是否有任何一个机构可能报告的问题。你的信用越好,你被批准的可能性就越大,你的潜在贷款利率就会越低。
建议你在申请按揭贷款前三个月至一年内不要申请新的信贷额度。
有可能获得信用不良的抵押贷款,但你可能会被要求支付更高的利率,并且可能会受到你能够合作的贷款人的限制。
如何在首付很少或没有钱的情况下获得抵押贷款
申请抵押贷款的第二个最重要的因素是你需要付多少钱。
建议你至少有30%的首付。
例如,如果你想买的房子是30万美元,建议你至少有3万美元的储蓄,作为房子和贷款的首付。
低于30%的抵押贷款是有可能被批准的,一些银行和金融机构有特殊的贷款项目,可以帮助那些无法攒钱支付首付的买家。其中一些报价是有规定的,比如只支付房屋评估的金额,这意味着你将负责房屋成本超过评估价值的任何部分。
此外,如果你首付20%或更少,你可能会被要求购买抵押贷款保险,这是为了保护你的贷款人,以防你拖欠贷款。这将增加你每月的房屋平均还款。
买新房是你人生中的一大步,你可能需要申请抵押贷款。虽然有几个因素会影响贷款批准,从你的收入和债务到房子的价格和你能付多少钱,了解抵押贷款过程的来龙去脉有助于你成为一个受过教育的购房者。
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常见问题
你去哪里申请抵押贷款?
要获得抵押贷款,你应该考虑找经纪人。经纪人自己不会借钱给你,但他们会帮你寻找贷款人,让你知道你的选择。从那里,你可以选择一个贷款人。
如果你想自己联系贷款人以获得抵押贷款批准,你可以从商业银行、抵押贷款公司和信用合作社获得贷款。
你应该什么时候申请房屋贷款?
申请房屋贷款的最佳时机取决于多种因素。这些包括你的信用评分,你的收入,以及你存了多少钱。
一般来说,如果你有一个良好的信用评分和稳定的收入,你会得到更好的贷款贷款。放贷人会看到你对自己的财务负责,也会更有信心你能定期还款。
而且你存的钱越多越好。理想的情况是,你要付一大笔首付。首付款越多,你的贷款期限就越短。
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