良好的信用评分可能是有利贷款和不利贷款的区别,甚至根本没有贷款。然而,根据Equifax、Experian和TransUnion这三家信用机构的标准,什么被认为是“好的”是不同的
.
这些信用机构要么依赖于费尔艾萨克公司(FICO)开发的信用评分系统,要么依赖于另一个被称为VantageScore的类似评分系统。这两个系统的分数都在300分(Equifax是280分)到850分之间,其中280分和300分是最低和最差的。
Equifax、Experian和TransUnion在信用差、一般、良好、非常好和优秀方面的划分略有不同。然而,这三家公司都使用了高达850的评分标准。下表显示了每个局的质量量表:
Equifax是唯一一家使用280到850信用评分的信用机构,但它仍然可以与Experian和TransUnion使用的300到850相媲美。
计算信用评分的算法既复杂又难以理解。许多事情,如未偿还债务或逾期还款,显然会损害良好的信用评分,使其从良好逐渐变为“一般”或“差”类别。
还有许多人没有意识到的对信用产生不利影响的其他因素。这是一个
列出可能损害你信用的事情
:
表明高风险付款历史的因素是明显的罪魁祸首,如未付款或丧失抵押品赎回权。支付历史记录只是你得分的一部分。债务利用率、信用历史长度、信用组合和新的信贷也发挥作用。
这些获得良好信用评分的策略大多是不用动脑筋的。其他的则稍难理解一些。
债务的利用率
是一个重要的组成部分,有助于一个良好的信用评分-这意味着较低的信用比例使用相对于您的信用可用。这就是为什么你不想关闭未使用的信用卡:它会增加可用的信用额度。
信贷组合也很重要。例如,如果你只有学生贷款,它不会建立足够的付款历史来决定你是否值得信用。理想情况下,你想要一个
循环信贷和分期信贷的平衡混合
.
例如,信用卡是循环的:你可以按需充值,还清,然后再充值。另一方面,住房贷款是分期贷款的一个例子:你定期还款,直到还清为止。
新的信贷会对你的信用评分产生负面影响,因为它表明了当前的资金需求。这可能意味着你更难偿还之前的债务。它在建立支付历史方面也做得很少。尽管如此,新的信用最终会变成旧的信用,所以只在需要帮助你获得良好信用评分时才开立账户。