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当你在买房的过程中或者是重新评估你的保险政策,很自然怀疑:房主的保险我真的需要多少钱?
这是一个棘手的问题,因为它取决于许多因素,又有多少保护你需要在发生全损。在确定房主的限制和免赔额的保险政策,一定要考虑以下因素。
1。重建成本
你支付你的家或其评估价值并不一定与完全要花多少钱来重建它。尽管这是一个最坏的情况下,这将是你最需要的实例房主保险是充分的。
大致估计重建成本,联系当地的房地产经纪人介绍建筑成本在你的区域。然后,将这个数字乘以总的面积。
在计算重建费用使用的一些方法,记住,它不包括你的土地的价值或可能需要更换什么超然建筑和击剑。这个大概的估计也不考虑特殊特性在家里,比如自定义添加或壁炉。
关键 你家的评估价值是基于一些建筑成本在你的区域,加上任何特殊功能的成本。
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2。保护个人财产
有两种类型的覆盖个人财产:房主保险的实际价值和替换值。实际值在旧物品贬值随着时间的推移,有更高的支付申请替换值。
3所示。潜在的额外的生活费(ALE)
额外的生活费用(ALE)发挥作用,如果你必须离开你的家在维修之后的一场灾难。这些费用包括酒店客房、外出吃饭和旅行。你需要啤酒量的大小取决于诸如你的家人或者如果有另一个地方去,直到家里又宜居。
所以,如果你的第二个家,你可能不需要尽可能多的覆盖啤酒你会如果你没有与你的家人或朋友可能在紧急情况下。你也需要更多的啤酒,如果你有一个大家庭,需要一个以上的酒店房间和下馆子。
4所示。责任保护
这些是两个单独的添加,你可能会在更大的风险,如果你家的位置是在一个高的洪水风险区域或附近断层线。
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