虽然它可能需要一些时间,可以提高低信用评分买房,目前对你的支付和保持你的信用利用率。
你的信用评分有巨大影响你是否有资格获得抵押贷款和抵押贷款的条款将是什么。你的分数越高,这些条款可能会更好。
不幸的是,有时候,人生happens-an紧急已经紧缩的预算或一串太多冲动购买会导致你的信用评分。
虽然拥有一个低信用评分可以感到沮丧,尤其是如果它妨碍你的能力买房子,信用评分不是static-they是不断变化的,你可以采取行动,将随着时间的推移。
什么是信用评分,如何确定?
一个
信用评分
本质上是一个成绩单,看着你的支出和借贷习惯。抵押贷款机构使用信用评分作为他们的一个标准来帮助他们决定是否可以可靠地支付过去,你是否已经这么做了。
更高的信用评分往往土地你最好喜欢较低的利率,因为抵押贷款的抵押贷款条款将考虑你更少的风险和假设他们更有可能把钱拿回来。
包括在信用报告是什么?
有很多的信息,进入一个信用报告给银行一个完整的看看你的债务和开支的历史。以下是发挥作用的因素当你的信用评分计算:
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付款历史 :你的付款历史有大部分的重量计算时你的信用评分。一贯准时支付将帮助你的信用评分,同时失踪的付款截止日期将下来。
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当前的债务 :另一个重要的影响你的信用评分是多少 未偿债务 你,以及你的 信贷的利用率 (你的信用额度的部分(s)您倾向于使用)。如果你有高贷款余额或者你经常透支信用卡的极限,你的信用评分可能会受到冲击。通常推荐留下来 在20 - 30% 你的信用额度。所以,如果你有一个信用卡以5000美元的限制,你想限制你的信用卡每月费用1000 - 1500美元,只收,如果你可以支付它了!
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账户类型的多样性 :拥有各种经常性帐户类型,就像信用卡,支付,和汽车支付,可以产生更高的信用评分。
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你的信用记录/年龄你的账户 :你的信用评分也会考虑回你的借贷和消费习惯走多远。这是一种常见的障碍对于年轻人试图获得抵押贷款,因为银行眼中的,很难衡量长期的习惯。如果你能保证按时支付从长远来看,尽管如此,您应该看到你的信用评分改善随着时间的推移。
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最近的活动和习惯 :你最近支出活动可以帮助或伤害你的信用评分。如果你最近拿出一个新的贷款或充电最近有点太多你的信用卡,你可能想要控制你的消费习惯一段时间对你的分数的影响降到最低。
三个不同的信用机构会给你一个信用评分基于上述信息:
益百利
,
Equifax
,
TransUnion
。你的分数与每个信用局可以有所不同取决于机构发送信息以及他们如何权衡变量。通常,然而,你的信用评分与每一个应由一个相似的范围内。
是我的信用分数好吗?
一个良好的信用评分可能并不是像你想象的那样容易定义。它往往取决于银行的要求的类型你想有资格获得贷款。信用评分的
620或更高
通常被认为是一种健康的地方如果你想获得抵押贷款的房子。
通常情况下,信用评分范围评估以下方式:
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信用评分范围
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它意味着什么
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|---|---|
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800 - 850
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你的分数是例外!作为这个阶层的一员,你可能有资格获得最理想的抵押贷款条款可以从你的银行。
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740 - 799
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很好你是被认为是可靠的,借款人和消费者和银行很可能更倾向于给你更好的抵押贷款条款。
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670 - 739
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良好的美国平均信用分数落在这个范围之内。你认为是足够的,可靠的借款人,如果你的其他借款需求良好,你不应该有很多资格申请抵押贷款的困难。
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580 - 669
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这个范围被认为是公平的。它可能更困难你有资格获得抵押贷款,但它不一定是不可能的。贷方谁批准你的贷款可能会为您提供次级借贷条款相比,那些获得更高的信用评分。
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300 - 579
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不良信用与信用评分score-borrowers这个范围将经常看到抵押贷款申请没有联保人的拒绝。警惕掠夺性抵押贷款提供提供不可行。
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如何解决我的信用评分买房子吗
它可以是非常令人沮丧的是在一个低信用评分当你想买一个房子,特别是如果这是你无法控制的因素的影响。让事情更有挑战性,有可能的负面信息出现在呆在那里,只要你的信用报告
7到10年
。
不过,尽管这可能需要一些时间,这并不意味着你的信用评分将永远被困在地下室。你可以抵消拖欠支付早些时候的影响
建立一个更可靠的支出和借贷的历史
。
如果你目前的信用评分是妨碍你能买房子,这里有一些你可以采取的步骤:
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检查你的信用报告 找出体重下降你的分数,和 寻找任何错误 。你有权免费信用报告每年检查,感谢《公平信用报告法案》。如果你发现错误,一定要报,报告机构。
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至少最低付款在你的账户。 你的付款历史有大部分的重量决定您的信用评分。如果你至少最低还款额每月准时在你的账户,他们会考虑好站,你的信用评分将因此受益。
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减少债务白白流失。 说起来容易做起来难,对吗?负债并不一定认为你一个高风险的借款人,但如果你能每月支付一些额外的高额债务平衡你的信用利用率保持在一个可接受的范围内,你的信用评分可能会谢谢你。
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避免承担新的债务。 申请新贷款通常需要信用检查,将拉下你的信用评分。它还可以提高红旗如果贷方看到你申请多种类型的贷款在短期内。多月付款可能会消极地影响你 债务收入比 另一个重要因素,影响你是否将有资格获得抵押贷款。
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考虑巩固债务。 尽管上面的点,拿出一个新的贷款,巩固现有债务,组合成一个单一的、更易于管理的月度付款可能在某些情况下是一个不错的选择。虽然你的信用评分可能把最初的冲击将会上涨,如果你长期保持一致与你的月供。你会想比较你的新贷款的条款对你现有的在决定是否它是正确的选择。
信用评分需要买房子
的最低信用评分需要买房子吗?
好吧,如果你有现金买房,你技术不需要担心信用评分。然而,对于大多数购房者来说,这是不可行的,他们需要的帮助抵押贷款购买房子。
有资格获得抵押贷款所需的最低信用评分可以从银行贷款不同,它也取决于贷款提供的类型。
一般来说,你通常会需要的信用评分
620或更高
要符合传统的抵押贷款。FHA贷款资格,这是美国联邦住房管理局的支持,你需要的信用评分
至少有580
。
你可能会发现抵押贷款信用评分较低,但是他们可以用更少的理想的信息通常是更高的利息利率记住当你探索你的选择。
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常见问题
信用评分是什么需要买房子吗?
买房所需的最低信用评分将取决于银行的类型和他们的要求你希望有资格获得贷款。一般来说,有理由希望私人银行希望看到的信用评分
620或更高
传统的抵押贷款,而FHA贷款需要的信用评分
至少有580
。
你能告诉我如何修理我的信用评分买房子吗?
准时支付,限制新债务,减少白白流失债务只是一些方法可以提高你的信用评分买房子。
保险费是否影响你的信用评分?
保险费一般不影响你的信用评分。然而,如果你有逾期保险支付,这可能会降低你的信用分数如果他们发送到集合。
