抵押贷款的假设是一个过程,国内卖家提供潜在买家选择接管(或假设)剩余的抵押贷款债务而不是新贷款购买房产。
每当你买房,这是常见的做法进行抵押融资你的购买。如果卖方提供你一个抵押贷款的假设,然而,你将能够接管他们的剩余债务,而不是从头开始使用您自己的抵押贷款。
抵押贷款的假设是什么?
抵押贷款的假设是当借款人选择接管,或
假设
,
另一个借款人现有的住房贷款
而不是把一个全新的自己的住房贷款。
当买方认为卖方的抵押贷款,在贷款方面,包括余额、利率、偿还期限,通常不会改变。
而可假定的抵押贷款并不是每一个家庭的最佳选择,买家和卖家可以在某些情况下是有益的。例如,对于一个卖家努力吸引潜在买家或者买家被高定价的市场,一个抵押贷款的假设可能是一个很好的选择保存或甚至让一些钱从长远来看。
可假定的抵押贷款如何工作?
要记住的最重要的事情之一在考虑一个只可假定的抵押贷款
适用于原贷款的余额
由卖方。因此,可假定的抵押贷款可能无法覆盖整个家庭的当前值。
然而,买方必须支付差异通过现金支付或取出第二抵押财产,房屋净值贷款。
在这种情况下,买方必须找到银行愿意资格第二抵押贷款和确保他们能满足联合贷款价值准则(LTV)为他们的特定的贷款。
如果你决定,你想推进可假定的抵押贷款,知道之间的区别是很重要的两种主要类型:
简单的假设
和
约务更替
。
简单的假设
在这种情况下,如果买方不付款或者付款晚了,默认将反映在买卖双方的信用档案。
约务更替
novation-style抵押贷款的假设,抵押贷款银行将不得不介入,以确保完整的法律权利和责任从卖方转移给买方。
这个选项释放国内卖方从所有责任结余的抵押贷款。约务更替仅是可能的,然而,如果买方满足贷款人的贷款需求。
关键 家卖家发布的所有责任原来的贷款,贷款代理将不得不参与完成权利和责任的转移给买方。
可假定的是哪种贷款?
如果一个可假定的抵押贷款听起来像一个适合你,你会很高兴知道几种类型的贷款可假定的,包括
政府支持的贷款
从联邦住宅管理局(FHA),退伍军人事务部(VA)和农业部(USDA)。
传统的贷款可能有资格得到的假设,但只有在某些情况下。
FHA贷款
贷款支持的联邦住房管理局(FHA)可能会转手只要假设买方和卖方都满足要求。要实现这一目标,必须的产权问题
卖方的主要居所的时候出售
。
买家应该验证的联邦住房管理局原抵押转手,然后申请一个个人FHA贷款,因为他们通常所做的那样。应用程序完成后,卖方的银行将验证买方信贷满足正确的资格在继续之前的假设的过程。
如果买方合格,假设可以发生,尽管卖方仍将是最终负责贷款,除非他们被释放。
VA贷款
为退伍军人及其配偶拿出他们的抵押贷款和退伍军人事务部(VA),假设在某些情况下是可能的。
假设VA贷款,买方不需要军队的一员,但银行和地区VA贷款办公室将不得不批准买方信贷处理之前的假设。
最常见的,然而,买家批准承担VA贷款军事成员自己。
那就是说,如果卖方之前拿出原来的贷款
1988年3月1日
,买家可以自由假设VA贷款没有批准,VA或银行。
美国农业部的贷款
美国农业部贷款是最常见的可假定的贷款购买房产的人感兴趣
农村地区
。这一特定类型的贷款不需要首付和经常比其他低利率贷款。
除了会议标准资格,信用和收入等要求,买家感兴趣的假设美国农业部贷款需要接收
美国农业部的批准
转移财产的标题。
如果得到批准,买方可以保留原来的条款和利息的贷款建立由卖方或与美国农业部建立新条款。
即使买方经农业部批准,但是,背后的假设不能发生如果卖方是在他们的按揭贷款。
传统的贷款
在大多数情况下,买家不能假设,因为传统的贷款
“due-on-sale”条款
包括在贷款协议中。“due-on-sale”条款允许贷款人清除任何未支付的贷款余额支付,如果贷款出售或转让给第三方未经他们同意。
在某些情况下,然而,传统的贷款银行不能执行这个条款。这些包括父母意志的死亡他们家孩子或孩子,离婚。
由于这些例外,大多数传统贷款抵押的假设的亲戚之间发生。
关键 农业部、联邦住房管理局和VA贷款通常是满足特定条件时可假定的。传统的贷款通常不转手。
可假定的抵押贷款的利弊
在推进一个抵押贷款的假设之前,买卖双方应审查流程的优缺点:
可假定的抵押贷款的优点
-
根据卖方贷款的起源的时候,你可以锁定你们的承担抵押贷款利率低于平均水平。
-
关闭一个假定的抵押贷款可能会低于平均成本因为承销标准并不参与。
-
因为卖方已经部分还清抵押贷款,抵押贷款数量可能会少要比如果你拿出一个全新的贷款。
可假定的抵押贷款的缺点
-
因为你需要的费用卖方的股票,你的首付与抵押贷款的假设可能会高于如果你拿出一个全新的抵押贷款。
-
您将需要满足一定的信用和收入要求释放卖方责任贷款。
-
根据原来的贷款机构,你可能不得不支付贷款的假设费用除了你关闭成本。
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你怎么有资格获得抵押贷款的假设?
关键 如果你不满足信用和收入正常的贷款需求,你可能不会获得抵押贷款的假设。
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常见问题
我的抵押贷款可假定的吗?
可假定的几种类型的抵押贷款,包括美国农业部,弗吉尼亚州,FHA贷款。每个机构都有自己的要求,贷款和抵押贷款的假设。
买家应该确保确认卖方和卖方的银行贷款之前可假定的推进过程。
我应该得到一个可假定的抵押贷款吗?
抵押贷款有利弊假设买卖双方应该考虑。如果你是一个买家,考虑在一个可假定的抵押贷款,当目前的利率高于现有的抵押贷款的利率来节省一些钱从长远来看。
