需要申请贷款吗?银行通过审查过程将决定你的信誉被称为五c credit-character,能力、资本、抵押品,和条件。
金融机构需要知道你可以归还你借的钱。通过五个c的信贷,传统银行看你如何管理债务在过去,如果你能够承担任何更多的。理解这些融资标准是关键向帮助你获得你需要的信贷。
1。字符
性格指的是你
借款人的美誉
。你的个人
信用记录
——你如何管理资金贷款时可以成就或者毁掉你。这些信息在你的出现
信用报告
,生成的三个信用机构:Experian, TransUnion, Equifax。
根据你的信用记录和报告,FICO和有利的使用这些信息来确定你的
信用评分
。他们会看喜欢你至关重要的细节
付款历史
或者如果您有任何
消极的标志
如逾期还款,破产,或丧失抵押品赎回权。
记住,每个银行遵守不同的标准来评估你的信用历史。他们可能还需要一个最低的信用评分。通常情况下,信用评分越高,信用风险越少你眼中的银行。
2。能力
评估你的能力
偿还贷款的能力
。通过查看你的银行决定你的能力
债务收入(DTI)比例
或者你有多少债务与收入你赚多少钱。他们计算你的DTI通过添加你每月偿还债务和分裂,通过你的每月的总收入。
3所示。资本
资本是指
任何基金储蓄或投资,你把对一个潜在的金融投资
。首付规模很重要!一般来说,首付越大越好,你很有可能得到最好的利率和贷款期限。
贷方通常看家庭收入为主要来源,偿还你的贷款。如果你或你的家庭失去了一份工作,你提出的资本为贷款人提供了安全性。
4所示。抵押品
抵押品可以
帮你担保贷款时你的信誉不达到标准
。银行认为抵押品
次要的还款来源
的贷款。
如果你申请汽车贷款,例如,您可以使用您所购买的汽车作为抵押品。如果你支付违约,银行可以通过同意恢复他们所欠抵押。
通常被称为Collateral-backed贷款
获得贷款
。这些类型的贷款通常被认为是低风险的银行问题。如果你没有最好的信用,collateral-backed贷款可能是一个很好的机会来建立你的信用。
5。条件
除了你的收入,条件包括
额外的信息,银行需要建立如果你有资格获得贷款
。这可能包括:
-
你的时间已经在你目前的工作
-
未来的工作稳定
-
你打算如何使用钱吗
银行还将不在你控制的外部因素,如当前经济,联邦利率,和行业趋势。这可能对你不公平,但银行发放贷款时必须评估自己的风险不确定的时期。
5度的为什么这么重要呢?
信贷的5 c允许银行决定如果你为符合贷款条件的评估你的信用和贷款的可能性(本金和利息)将全额偿还。通过这个财务评估,银行确定
你可以借多少
什么
你的利率
将。
不确定你的信誉匹配?这里有一些建议关于如何改善你的机会获得一笔贷款:
-
字符 :首先,总是按时支付!多少信用你使用称为信用utilization-should总是很低。不要做任何购买你无法偿还。
-
能力 :低DTI演示,您可以处理一个新的贷款支付。出于这个原因,你应该 只有 你需要申请信贷。
-
资本 :银行感到更放心,当你手头有资金如储蓄或其他有利可图的投资。如果你需要一个巨额贷款,首付开始存钱。
-
抵押品 :如果你的信誉被认为是有风险的,你可能需要将一些抵押贷款。确保你拿出 明智的 贷款,以确保你可以处理的月还款额。只要你密切关注贷款条款和支付你,你能保持你的抵押品。
-
条件 :虽然经济状况可能会从你的控制,他们仍然可以影响你的信用申请。它总是明智的知道发生了什么在当前经济确定信贷在不久的将来,您将有资格申请。
五个c的金融框架,为银行提供的信贷
客观地确定如果你有资格获得贷款
通过负责任的信用历史。记住这五个特征是有帮助当你朝着未来的财务目标。
关键 通过五个c的信贷,银行决定你是否有资格获得贷款。注意你的信用记录和使用信贷的5 c作为指南,让自己更好地获得贷款。
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