无论你是首次购房者还是经验丰富的专业人士，你都可能想知道该向抵押贷款经纪人询问哪些问题。
经纪人是借款人和潜在贷款人(如银行和信用合作社)之间的中介。通常，他们有几个贷款来源，这使得他们可以为你提供更多的选择。
当你第一次和他们交谈时，最好准备好一份问题清单——知道该问什么能让你领先一步。
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我的费用和付款是多少?
这些数字将帮助经纪人计算出确切的数字
有多少
你能买得起的房子，以及你未来的按揭还款可能是多少。他们还会估计你可能的利率、成交成本、首付和财产税。
你们提供哪些类型的抵押贷款?
有两种主要类型的抵押贷款:传统抵押贷款和政府支持的贷款
。并非所有抵押贷款经纪人都提供所有产品。
传统的贷款
简而言之，传统贷款是
任何
通过私人贷款机构提供的抵押贷款，不受政府实体支持。贷款人可以设定自己的资格和首付要求标准。
政府支持的贷款
当然，政府支持的贷款
由政府投保
。如果你每月还款有困难，政府将尽力帮助你避免止赎。此外，政府支持的贷款通常比传统贷款的利率和首付要求更低。
关键 抵押贷款主要有两种类型。根据你的财务状况，抵押贷款经纪人可以帮助你确定哪一个最适合你的需求。
你们提供哪些类型的按揭条款?
请你的抵押贷款经纪人与你一起审查各种类型的贷款。你可能会发现其中不止一种能满足你的需求。以下是提供的主要类型。
传统固定利率抵押贷款
一个
30年期固定利率抵押贷款
是最常见的贷款类型。因为期限较长，支付
一般较低
而不是其他选择。另外,一个
固定利率
意味着在整个贷款期限内付款保持不变。
最终，期限(或你支付的总时间)越长，你支付的利息就越多。因此，如果可能的话，你应该选择一份20年或15年的合同。
可调利率抵押贷款
顾名思义，ARM的利率会随着市场的波动而上升或下降。
你的付款金额每个月都有变化，这使得预算很困难。
幸运的是，可调利率抵押贷款的变动是有上限的，无论是定期的还是在整个贷款期限内。这意味着你总是知道你一个月可能需要支付的最高金额。
FHA贷款
联邦住房管理局贷款
是政府支持的。与传统贷款相比，它们的信用评分和首付要求更低，因此对于财务状况不佳的人来说，它们是一个很好的选择。不幸的是，你能借多少钱是有限制的，你必须在贷款期间保持抵押贷款保险。
VA贷款
美国退伍军人事务部支持退伍军人事务部贷款，所以他们只是
适用于现役或退役军人及其配偶。
VA贷款不需要首付，利率也较低，但会有一些费用和限制。你可能需要有基金费用和可用的储备资金才能获得资格。
关键 固定利率抵押贷款的付款将在贷款期限内保持不变，而可调利率抵押贷款的付款可能逐月变化。
有收入要求吗?
买房没有固定的收入要求，但你赚多少钱将决定你能买得起多少房子。
贷方会考虑各种收入来源，包括就业、赡养费、子女抚养费和政府福利。
询问你的贷款人他们考虑哪些收入来源，并提供证明你收入的文件(如工资单或银行账户信息)。然后，他们会根据你的资金情况告诉你可以申请多少贷款。
你们需要什么样的信用资格?
所有抵押贷款都有信用资格
，但它们可能差别很大。除非你获得政府支持的贷款，否则每个贷款人都可以设定自己的信用评分要求。
一般来说，你至少需要一个分数
620
要想获得
传统抵押贷款
，而你可以得到一个
联邦住房管理局
分数在
500年代
。此外，一些私人贷款机构提供“不良信用”选项，但你可能会支付相当多的利息。
你们提供抵押贷款点吗?
购买抵押贷款对那些打算长期居住在自己房子里的买家尤其有利，因为它可以在贷款期限内节省数万美元。
关键 考虑一下你打算在房子里住多久，并在决定之前将它与收回购买积分成本所需的时间进行比较。
我需要一个托管账户吗?
托管账户基本上就是一个
储蓄账户
你的抵押贷款机构管理。它们通常在交易结束时建立，用于支付财产税和房主保险。
并不是所有的贷款人都需要托管账户，所以问问你的经纪人你是否需要一个托管账户，如果需要的话，你需要存多少钱。此外，了解你有哪些支付不足的选择，以及你是否会因为多付而得到退款。
利率和年利率是多少?
多年来，高利率会使你的贷款总成本增加数万美元。
因此，你必须问你的抵押贷款经纪人关于你的利率和年利率。
利率是由几个因素决定的，比如:
-
首付款金额
-
信用评分
-
贷款类型
-
房屋位置
的
4月
包括利率
和
贷款人收取的任何费用。
专业技巧 如果你申请的是可调利率抵押贷款，问问你的经纪人调整频率。了解你的利率和还款的变化频率是很有帮助的。
你们提供抵押贷款利率锁定吗?
抵押贷款利率锁定(或锁定)保证你的利率将保持不变，直到关闭，无论市场波动。
利率锁定是必不可少的，因为你知道你的利率不会改变，即使你没有立即找到房子。
问问你的经纪人，锁定利率是否有时间限制，如果锁定后利率下降，他们是否会改变利率。
有没有可能在没有配偶的情况下买房?
即使你结婚了，你也可能想以自己的名义买房。这是否可能取决于你是否生活在一个
普通法国家
或者一个
共同财产状态
。
在实行普通法的州，你可以在申请抵押贷款时将配偶的财务状况排除在文件之外。然而，如果你生活在共同财产州，你必须分享你在婚姻期间获得的任何资产的所有权。
此外，某些
政府支持的贷款
要求你的贷款机构在申请时考虑你配偶的债务和收入。
你们提供预批准或资格预审吗?
问你的抵押贷款经纪人关于两者之间的区别
这份
和
资格预审
，因为它们通常不是同一个意思。
-
这份 :贷方审查你的收入，信用评分，债务收入比，纳税申报单等，给你一个准确的抵押贷款数字。
-
资格预审 贷款人会询问你的收入、信用评分、债务等问题，但不会核实任何信息。这意味着您在资格预审期间获得的数字可以更改。
哪一个最适合你，这取决于你对购买的认真程度以及你打算多快搬家。
买房子的首付是多少?
大多数传统的抵押贷款机构要求
20%首付款
买房子。所以，如果你的贷款是17.5万美元，你的首付是3.5万美元。然而，一些政府支持的贷款只要求首付
3%
。
重要的是要注意，你将不得不支付
私人按揭保险
如果你付首付款
少于20%
。这也可能意味着更高的利率和月供。
首付款协助计划
如果你符合条件，是有可能得到的
首付款协助
来自不同的地方，州和联邦项目。寻找一个熟悉要求的抵押贷款经纪人，谁可以帮助你导航的过程。
还有其他结案费用吗?
关闭一个房子会有很多费用和其他成本-确保你知道他们是什么。常见费用包括:
-
信用卡手续费
-
政府存档费用
-
律师费用
-
标题处理
-
贷款费用
我的贷款多长时间到期?
当然，如果你心中已经有了房子，你会想知道要多久才能成交。有一个目标日期可以帮助你为搬家做准备。而且，在你等待的时候，问问你的经纪人是否有什么
不应该做
。他们通常会希望你这么做
避免购买大宗商品
或者做任何其他可能影响你信用的事情。
是否有提前付款罚款?
提前还款罚款允许贷款人收取
额外6个月的利息
如果你提前还清贷款——但有些州不再允许这样做。询问你的抵押贷款经纪人:
-
你所在州允许提前支付罚款
-
有效期多久(通常，它们只适用于前两到五年)
-
如果你在以后通过同一贷款机构再融资，罚款是否适用
专业技巧 如果你能在没有罚款的情况下提前还清抵押贷款，这是一种节省利息的好方法。
我必须买房屋保险吗?
大多数贷款人要求你在结帐前提前支付房屋保险第一年的保费
直到贷款还清为止。
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